Taxa Selic: o que é, para que serve e como afeta sua vida financeira?

Se você assistiu ou leu os noticiários nos últimos dias, certamente percebeu a atenção dada a um assunto: a taxa Selic. Mas por que esse tema vira notícia toda vez que aumenta, diminui ou se mantém estável? Para tirar todas as dúvidas sobre o que é essa tal taxa e entender como atinge a economia brasileira e, consequentemente, o seu bolso, continue a leitura.

A taxa Selic representa os juros básicos da economia. Isso significa que é ela a influenciadora de todas as taxas de juros do Brasil, como as que são cobradas em empréstimos, financiamentos e até nos lucros vindos de aplicações financeiras.

Seu nome vem de Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, um programa virtual administrado pelo Banco Central em que são negociados os títulos públicos federais. O valor médio dos juros registrados nas operações feitas nesse sistema é o que corresponde a taxa Selic.

Essas operações, na verdade, são empréstimos em curto prazo – com vencimento de apenas 24 horas – feitos entre as instituições financeiras, que usam como garantia os títulos públicos comprados.

Hoje, a Selic está em 2,75% ao ano. O valor foi determinado no dia 17 de março de 2021 pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), que se reúne a cada 45 dias para decidir os movimentos (aumento, diminuição ou estabilidade) dessa taxa.

A taxa Selic é a principal ferramenta para o controle da inflação. Desde 1999, a política monetária do país determina a adoção de medidas para manter a inflação dentro de uma faixa limite. O objetivo é assegurar a estabilidade econômica e evitar o descontrole nos preços, fatores que interferem no consumo dos brasileiros.

Quando a economia está aquecida e ocorre um aumento nos preços a ponto de interferir na meta de inflação, a Selic então é elevada. Com os juros mais altos, fica mais caro realizar empréstimos – e não só para os cidadãos, mas também as empresas e o governo. Isso ajuda a desestimular o consumo e impedir a alta na inflação.

O contrário também acontece no momento que a taxa sofre uma redução: o consumo é estimulado, o que volta a impulsionar a economia, e a inflação – que geralmente neste período está abaixo da meta ou fora de controle – é normalizada.

A taxa Selic serve de parâmetro para o custo das linhas de crédito. Por isso, quando passa por um aumento, os juros de crédito, parcelamentos e cheque especial ficam mais caros. Já diante de uma diminuição, o crédito torna-se mais acessível, pois os bancos tendem a baixar as taxas de juros.

Como a possibilidade de crédito impacta no consumo, nos períodos que os empréstimos e financiamentos ficam mais altos, normalmente os custos com os produtos e serviços sobem. Assim, durante a elevação da taxa há uma redução no poder de compra.

Os maiores beneficiados com o aumento da Selic são aqueles que fazem investimentos em renda fixa, a exemplo da poupança. Se a taxa estiver acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês (sobre o valor depositado) mais o valor da taxa referencial.

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